782 407 820
kontakt@bankostop.pl Pracujemy pomimo COVID! Działamy w całej Polsce
Bezpłatna analiza umowy

Pytania i odpowiedzi

Masz wątpliwości? Zapraszamy do zapoznania się z informacjami poniżej.

Mam umowę frankową - czego mogę żądać od banku?

Możesz żądać unieważnienia umowy albo jej odfrankowienia oraz, obok tego, także uzyskać od banku zwrot nadpłaconych środków.

Czym jest unieważnienie umowy?

Unieważnienie umowy oznacza, że pomiędzy Tobą a bankiem nigdy nie doszło do zawarcia umowy kredytu. Bank musi Ci zwrócić wszystkie środki uiszczone na kredyt, w tym między innymi prowizje, kolejne uiszczone raty wraz z odsetkami, składki z tytułu ubezpieczenia kredytu oraz wszelkie inne opłaty związane z kredytem. Z kolei Ty masz obowiązek zwrotu kapitału otrzymanego od banku, czyli kwoty kredytu, jaką Bank Ci wypłacił. Dodatkowo, dzięki unieważnieniu kredytu możesz zwolnić hipotekę, która zabezpieczała spłatę kredytu.

Czym jest „odfrankowienie” umowy?

Odfrankowienie umowy oznacza, że umowa nadal jest ważna, ale Twoje zadłużenie obliczane jest tak, jakby nigdy w umowie nie było Franków [CHF]. Spłacasz zatem kredyt w Złotówkach [PLN], ale oprocentowany według stawki LIBOR powiększonej o marżę banku.
Od początku spłaty kredytu dokonujesz jego nadpłaty i w związku z tym możesz żądać jej zwrotu bezpośrednio od banku. Zmiana kursu franka przestaje mieć dla Ciebie jakiekolwiek znaczenie.

Proszę o konkretną odpowiedź - jakie kwoty mogę odzyskać przy unieważnieniu umowy, a jakie przy jej odfrankowieniu?

Załóżmy, że w 2007 roku, przy kursie franka 2,00 złotych, zaciągnąłeś kredyt w kwocie 100.000 złotych – na 30 lat i oprocentowany stawką LIBOR + 2 % marży banku. Po 13 latach spłaty spłaciłeś 84.000 złotych. Według banku masz do spłaty nadal 136.000 złotych.

WARIANT A – UNIEWAŻNIENIE: Po unieważnieniu umowy, do oddania bankowi pozostanie 16.000 złotych i na tym zakończą się Twoje obowiązki wobec Banku. Dodatkowo, można będzie zwolnić hipotekę. W tym wariancie oszczędzasz 120.000 złotych.

WARIANT B – ODFRANKOWIENIE: Przy odfrankowieniu umowy nadpłaciłeś 35.000 złotych i bank powinien oddać Ci te pieniądze. Saldo Twojego kredytu nie będzie wynosiło 136.000 złotych, ale tylko 65.000 złotych. W tym wariancie oszczędzasz 100.000 złotych. Wprawdzie bank nie zwolni Twojej hipoteki, bo umowa nadal jest ważna, ale nie będzie mógł żądać od Ciebie wynagrodzenia za korzystanie z kapitału.

Nasi prawnicy dokładnie przeanalizują Twoją umowę i przed skierowaniem sprawy do Sądu poinformują Cię, ile możesz zyskać na unieważnieniu, a ile na odfrankowieniu umowy.

Co jest dla mnie lepsze: unieważnienie umowy czy jej odfrankowienie?

To zależy od tego, ile pieniędzy otrzymałeś od banku i ile do tej pory spłaciłeś. Znaczenie może mieć także to, czy zależy Ci na zwolnieniu hipoteki ustanowionej dla kredytu.

Wiele mówi się teraz o ugodach, które proponują banki. Czy to dobry sposób na rozwiązanie mojego problemu z kredytem frankowym?

Banki obecnie proponują „przewalutowanie” kredytu po z góry określonym kursie, który jest rażąco wyższy niż kurs obowiązujący w czasie zawierania umowy. Dodatkowo, skoro kredyt ma zmienić się w czysto złotowy, to będzie również oprocentowany według stawki WIBOR powiększonej o marżę banku. Taka ugoda jest tylko z pozoru korzystnym rozwiązaniem. To prawda, że w wyniku jej zawarcia znika ryzyko walutowe i częściowo zmniejsza się wysokość salda kredytu, ale jednocześnie kredytobiorca rezygnuje z przysługujących mu uprawnień w postaci zwrotu nadpłat kredytu. Uzyskane w ten sposób korzyści są nawet kilkukrotnie mniejsze od tych, które można uzyskać na drodze sądowej. Należy również pamiętać, że stawka WIBOR, która będzie miała zastosowanie do przewalutowanego kredytu, jest wyższa od stawki LIBOR, a ponadto znajduje się w swoim historycznym minimum.

Przypomina to więc sytuację z walutą szwajcarską, której kurs w latach 2005-2008 również był silnie zaniżony, ale w kolejnych latach poszybował w górę. Prawdopodobnie więc stawka WIBOR będzie sukcesywnie rosnąć i wracać do swojego normalnego, średniego poziomu. Należy pamiętać, że obecnie WIBOR wynosi około 0,2 %, ale jego średnia historyczna wartość oscyluje w granicach 5-6 %. Wzrost oprocentowania do tego pułapu spowoduje radykalne podwyższenie miesięcznej raty kredytu.

Ugody proponowane przez banki są pozorne i mają na celu zniechęcenie kredytobiorców do walki o ich słuszne prawa, o sprawiedliwe rozwiązanie kwestii kredytów frankowych.

Mam kredyt w EURO. Czy mogę go unieważnić albo odwalutowić?

Możesz. Zasady co do kredytów udzielonych w innej walucie obcej są tutaj takie same jak przy kredytowach frankowych.

Od czego zacząć walkę z bankiem?

Najlepiej od kontaktu z nami. Użyj formularza, a my skontaktujemy się z Tobą i przeanalizujemy za darmo Twoją umowę. Następnie ustalimy warunki współpracy i w Twoim imieniu zajmiemy się całą procedurą związaną z unieważnieniem umowy albo jej odfrankowieniem, zaczynając od reklamacji, a kończąc na poprowadzeniu sprawy przed sądem.

Jaką mam szansę na wygraną z bankiem?

Masz dużą szansę, o ile odpowiednio dobrze przygotujesz się do walki. Twoje szanse znacznie wzrosną, jeżeli powierzysz nam swoją sprawę. Jesteśmy doświadczonymi prawnikami-praktykami, którzy występowali w wielu sporach frakowych po obu stronach barykady. Wiemy jakich sztuczek używają banki i umiemy je skutecznie zwalczać. Wiemy również, jak prawidłowo przygotować kredytobiorców do rozprawy.

Trzy lata temu spłaciłem kredyt frankowy udzielony mi przez bank. Czy pomimo tego mogę dochodzić od banku jakichś roszczeń?

Jak najbardziej! Możesz domagać się zwrotu już spłaconych rat, ewentualnie dokonanych nadpłat w przypadku odfrankowienia umowy. Jedyne ograniczenie dotyczy środków sprzed 10 lat wstecz, które się przedawniły. 

Czy muszę stawiać się w sądzie na rozprawie?

Pomimo tego, że coraz częściej rozprawy odbywają się online, a niekiedy nawet sądy wydają wyroki bez przeprowadzania rozprawy, co do zasady stawiennictwo w sądzie będzie konieczne. Bardzo ważne jest, abyś był solidnie przygotowany do przesłuchania. Nasi prawnicy zapewnią Ci kompleksowe wsparcie przed rozprawą oraz w samym sądzie.

Czy sądy prowadzą rozprawy przez internet/zdalnie?

Tak, z uwagi na COVID-19 sądy coraz częściej decydują się na taką formę rozprawy. Jesteśmy technicznie przygotowani do odbywania rozpraw zdalnie. Jeżeli zgłosicie Państwo taką potrzebę, pomożemy w przeprowadzeniu rozprawy online oraz w przygotowaniu się do niej.

Słyszałem, że wyroki w sprawach frankowych mogą zapaść bez rozprawy. Czy to prawda?

Owszem, istnieje taka możliwość. Przed wybuchem pandemii COVID-19 było to praktycznie nierealne, ale sądy (zwłaszcza te z większych miast) coraz częściej decydują się wyrokować na posiedzeniach niejawnych. Istotnie przyspiesza to rozstrzygnięcie sprawy.

Ile trwają sprawy frankowe w sądzie?

Wszystko zależy od sądu, przed którym toczy się sprawa. Sądy w małych miastach rozpoznają sprawy szybko i sprawnie. W dużych miastach – szczególnie w Warszawie, rozstrzyganie spraw frankowych może trwać znacznie dłużej.

Banki straszą, że po unieważnieniu umowy będą żądały wynagrodzenia za korzystanie z kapitału. Czy mają rację?

Banki próbują w ten sposób zniechęcić kredytobiorców do występowania do sądu o unieważnienie umów kredytowych. Nie zapadło jeszcze żadne prawomocne orzeczenie sądowe, które w takim sporze przyznawałoby bankom rację. Z drugiej strony, wydano szereg prawomocnych wyroków oddalających roszczenia banku. Przy odfrankowieniu banki w ogóle nie będą mogły formułować takich żądań, bo umowa nadal jest ważna i obowiązuje, więc nie ma mowy o bezumownym korzystanie z pieniędzy banku.

Jakie dokumenty muszę zgromadzić przed wystąpieniem na drogę sądową?

Potrzebujesz umowy, historii spłaty swojego kredytu, historii oprocentowania, aneksów do umowy (jeśli były zawierane), a także symulacji kredytu złotowego.  Pomożemy Ci zgromadzić
i przeanalizować te dokumenty, przed skierowaniem reklamacji i pozwu do Sądu.

Ile kosztują wasze usługi?

Zawsze negocjujemy indywidualnie wysokość naszego wynagrodzenia i bierzemy pod uwagę Twoją sytuację majątkową oraz osobistą. Umowę podpisujesz bezpośrednio z radcą prawnym lub adwokatem, korzystającymi z ubezpieczenia OC. Jesteśmy elastyczni, zgadzamy na rozłożenie naszego wynagrodzenia na raty, a część naszego honorarium zapłacisz tylko w razie wygranej.

Kto zajmie się moją sprawą?

Twoją sprawę poprowadzi profesjonalna Kancelaria Adwokacka lub Kancelaria Radcy Prawnego. Umowę podpisujesz bezpośrednio z adwokatem lub radcą prawnym, korzystającym z ubezpieczenia OC.

Gdzie można Państwa znaleźć?

Siedziba firmy mieści się w Łodzi, ale obsługujemy klientów na terenie całej Polski i nie wpływa to na cenę za nasze usługi.

A co z pandemią COVID-19?

Bez obaw: proponujemy wiele metod komunikacji elektronicznej – od kontaktu mailowego, telefonicznego, przez spotkania na telekonferencjach czy za pomocą aplikacji typu Zoom albo MS Teams. Z wyjątkiem jednej rozprawy w sądzie, nie ma konieczności fizycznego spotkania.

Szukasz pomocy?

Skutecznie zaSTOPujemy Twój bank!
Zadzwoń : 782 407 820

kontakt@bankostop.pl
·   Pon – Pt 08:00-20:00

Skontaktuj się z nami

    Z uwagi na duże zainteresowanie w pierwszej kolejności będą realizowane zgłoszenia z dołączoną umową. Czas odpowiedzi na pozostałe zgłoszenia może być wydłużony.



    ZAZNACZ WSZYSTKO

    GDPR

    • Pliki coockies

    Pliki coockies

    Na tej stronie internetowej korzystamy z plików cookies, które zapisujemy w pamięci przeglądarki. O szczegółach dowiesz się tutaj: Pliki cookies.