24 czerwca 2026 r. pełny skład Izby Cywilnej Sądu Najwyższego podjął uchwałę w sprawie III CZP 8/26. Dotyczy ona wzorca umowy dawnego GE Money Bank S.A. (dziś Bank BPH S.A.) i kończy spór, który przez lata dawał bankowi ostatnią linię obrony.

O co chodziło

Umowy GE Money różnią się od większości umów frankowych sposobem zapisania kursu. Zamiast „kursu z tabeli banku" klauzula przeliczeniowa mówi: kurs średni NBP skorygowany o marżę banku. Bank przez lata argumentował, że nawet jeśli marża jest nieuczciwa, to wystarczy ją wykreślić, a umowa może dalej działać na samym kursie średnim NBP. Bez nieważności, bez zwrotu świadczeń, z „odfrankowieniem" po kursie NBP.

Trybunał Sprawiedliwości UE w wyroku z 29 kwietnia 2021 r. w sprawie C-19/20 (właśnie przeciwko Bankowi BPH) nie rozstrzygnął tego wprost i zostawił ocenę sądom krajowym. Od tego czasu orzecznictwo było podzielone. W pojedynczych orzeczeniach dopuszczano usunięcie samej marży. Większość uznawała, że klauzula jest jedną całością.

Co powiedział Sąd Najwyższy

Treść uchwały:

„Postanowienie umowy lub wzorca umowy kredytu indeksowanego do waluty obcej albo denominowanego w walucie obcej, określające sposób wyznaczania kursu waluty na podstawie średniego kursu tej waluty ustalanego przez Narodowy Bank Polski korygowanego o marżę banku, podlega ocenie co do abuzywności wyłącznie jako całość."

Innymi słowy: nie ma „klauzuli marżowej" i osobnej „klauzuli NBP". Jest jeden mechanizm ustalania kursu. Jeżeli jest nieuczciwy, upada w całości, a umowa zostaje bez sposobu przeliczenia franka na złote. Skutek jest ten sam, co w umowach mBanku, Millennium czy PKO BP: nieważność umowy i zwrot wzajemnych świadczeń.

Znaczenie dla kredytobiorców GE Money i BPH

Uchwała pełnego składu Izby Cywilnej ma moc zasady prawnej i wiąże wszystkie składy Sądu Najwyższego. W praktyce sądy powszechne również się do niej stosują. Dla osób z umowami dawnego GE Money oznacza to:

  • bank traci argument „usuńcie marżę i zostawcie umowę"; pozostaje spór o to, czy klauzula była nieuczciwa, a tu orzecznictwo od lat jest jednoznaczne;
  • sprawy powinny toczyć się szybciej, bo sądy nie muszą już rozstrzygać sporu o podzielność klauzuli;
  • osoby, które spłaciły kredyt GE Money, mogą dochodzić zwrotu wszystkich zapłaconych rat, a nie tylko różnicy między kursem banku a kursem NBP.

Uchwała w praktyce: dwa tygodnie później

9 lipca 2026 r. Sąd Apelacyjny w Rzeszowie w sprawie I ACa 1165/24 oddalił apelację Banku BPH od wyroku ustalającego nieważność umowy GE Money z grudnia 2006 r. Nasi Klienci otrzymali prawomocnie 29 380,56 CHF z odsetkami od lipca 2022 r. oraz zwrot kosztów obu instancji.

Z umowami GE Money mamy doświadczenie od lat. O jednej z wcześniejszych wygranych pisaliśmy w artykule Błyskawiczna wygrana z dawnym GE Money Bank S.A.

Bezpłatna analiza umowy

Jeżeli masz albo miałeś kredyt w GE Money Banku lub Banku BPH, wypełnij kalkulator. Po przesłaniu umowy otrzymasz jej analizę i konkretną ofertę poprowadzenia sprawy.