Ile masz czasu na sankcję kredytu darmowego i jak stare umowy się łapią? Odpowiedź zależy przede wszystkim od tego, czy kredyt jest jeszcze spłacany.
Jak stare umowy
Sankcja dotyczy umów kredytu konsumenckiego zawartych po 17 grudnia 2011 roku. Od tego dnia obowiązuje ustawa o kredycie konsumenckim, w której jest uregulowana.
Wiek umowy sam w sobie nie zamyka drogi. Jeśli kredyt z 2014 czy 2016 roku jest nadal spłacany, sankcja obejmuje całą umowę od pierwszej raty.
Kredyt aktywny: nie ma terminu
Dopóki kredyt jest spłacany, uprawnienie nie wygasa. Możesz z niego skorzystać w każdej chwili. Dotyczy to także sytuacji, gdy bank wypowiedział umowę.
Nie oznacza to jednak, że warto czekać. Bank może oświadczenia nie uznać, ale samo jego złożenie uruchamia cały proces, który może doprowadzić do kredytu darmowego. Szczegóły dla kredytów spłacanych znajdziesz na stronie sankcja kredytu darmowego przy kredycie aktywnym.
Kredyt spłacony: rok od spłaty
Art. 45 ust. 5 ustawy o kredycie konsumenckim stanowi:
„Uprawnienie, o którym mowa w ust. 1, wygasa po upływie roku od dnia wykonania umowy."
Umowa jest wykonana z dniem pełnej spłaty. Masz więc rok od dnia, w którym spłaciłeś kredyt. Nie ma znaczenia, czy spłacałeś go do końca harmonogramu, czy wcześniej. Po tym roku bank zatrzymuje wszystko, nawet jeśli umowa miała wady.
Konsolidacja i refinansowanie
Gdy nowy kredyt spłaca stary, stary jest formalnie spłacony. Od tego dnia biegnie rok na skorzystanie z sankcji przy starej umowie. Wiele osób o tym nie wie, bo dalej spłaca ten sam dług, tylko z nowej umowy.
I to jest pułapka. Banki, proponując refinansowanie albo konsolidację, dają nową umowę, często już bez wad. Stare umowy po roku są traktowane jako spłacone i sankcja kredytu darmowego już przy nich nie przysługuje. Zanim podpiszesz nową umowę konsolidującą poprzednie kredyty, sprawdź, czy stare umowy nie dają podstaw do skorzystania z sankcji kredytu darmowego.
Co zrobić teraz
Jeśli spłaciłeś kredyt w ciągu ostatniego roku albo nadal go spłacasz, sprawdź umowę jak najszybciej. Więcej o kredytach spłaconych przeczytasz na stronie sankcja kredytu darmowego po spłacie.
Wypełnij kalkulator, a w minutę zobaczysz szacunkową korzyść. Jeśli załączysz umowę, sprawdzimy ją bezpłatnie i odpowiemy z dokładnym wyliczeniem i ofertą prowadzenia sprawy.